Zoekresultaten

Een gift om een familielid, buur, ... te 'compenseren' voor hulp, is dat steeds een schenking? We krijgen regelmatig de vraag van klanten en contacten: ik zou aan mijn ene zoon of dochter graag wat extra geven omdat hij/zij mij de afgelopen periode goed heeft geholpen met verplaatsingen, werken aan de woning enz., dus als bedanking voor bepaalde prestaties. De andere broers en/of zussen hebben daarmee geen probleem, wel integendeel. Is dat dan een 'echte schenking'? Inderdaad, hoewel het de bedoeling is om de zoon of dochter in feite te vergoeden/compenseren voor extra inspanningen, is dit een echte schenking, zowel voor het burgerlijk recht als voor het fiscaal recht! Dit betekent o.a. dat: andere kinderen en de langstlevende echtgenoot kunnen de inkorting vragen als hun reserve wordt aangetast (te bepalen op moment van overlijden); bij overlijden binnen de zogenaamde verdachte periode (binnen 3 jaar in Vlaanderen en Brussel en binnen 5 jaar in Wallonië) deze schenking moet worden aangegeven en kan worden belast met successierechten. Tip 1: voor kleinere bedragen speelt dit minder. Tip 2: bij grotere bedragen is het aangewezen de schenking te registreren of u in te dekken voor het risico van overlijden binnen 3 resp. 5 jaar. Contacteer ons voor verdere informatie Als financieel planners en adviseurs staan wij klaar om samen met u te werken voor uw vermogen en nalatenschap, en met inzet van onze juridische, financiële en fiscale expertise. Maak u geen zorgen over uw nalatenschap, maar maak er samen met ons werk van ! Neem contact voor meer informatie.

Wenst u 100% belastingvrij te beleggen? Maak dan gebruik van de taksacties van onze partners, en u hebt meteen 2% rendement. TAKSACTIE BIJ ATHORA Athora heeft een nieuwe taksactie gelanceerd, die loopt tot 10 november 2022. Gedurende deze periode neemt Athora de 2% premietaks voor haar rekening op alle stortingen van minimaal € 10.000. Deze actie is geldig voor nieuwe contracten en bijstortingen in tak 23 (eenmalige premie). Via volgende link kunt u meer informatie vinden: Tijdelijke actie in tak 23 | Athora Belgium Contacteer ons voor verdere informatie TAKSACTIE BIJ NN INSURANCE BELGIUM Met NN Strategy niet-fiscaal tak 23, spaart en belegt u in één contract. Tot 30 december 2022 geeft NN u een duwtje in de rug: bij een eenmalige premie van minimaal €25.000 betaalt NN Insurance Belgium nv de taks in uw plaats, zodat u2% extra belegt in jouw contract. Via volgende link kunt u meer informatie vinden: Tax Free | NN Belgium – Verzekeringen Contacteer ons voor verdere informatie TAKSACTIE BIJ ALLIANZ Ook Allianz biedt u de premietaks aan, en wel op volgende stortingen in de vermelde beleggingsoplossingen: vanaf €6.200 voor de contracten Allianz for a Better World en Allianz ActiveInvest (+) en vanaf €25.000 euro voor de contracten Allianz Excellence (+) Via volgende link kunt u meer informatie vinden: Onze actie taks in Beleggingen blijft in kruissnelheid | Allianz Contacteer ons voor verdere informatie TAKSACTIE OPTIMALISEREN ? U mag gerust opmerken: "Jamaar, de markten zijn in dalende trend en er is veel volatiliteit, dus nu beter niet instappen voor een groter bedrag?" Inderdaad, terechte opmerking. Hoe gaan we hiermee als uw adviseur om? U stort inderdaad een groter bedrag om van de taksactie te genieten, maar dit bedrag wordt niet in één keer belegd - we gaan periodiek instappen via een zogenaamde 'drip feed', zodat u bijvoorbeeld €10.000 gespreid kunt investeren over een periode van bijvoorbeeld 12 maanden. Zo hebt u met deze optimalisatie echt een win-win: 1) u profiteert van de taksactie voor het volledige bedrag van uw investering 2) u loopt geen risico voor een relatief groot bedrag op het verkeerde tijdstip in te stappen, dit door dus het bedrag van uw investering te spreiden Volgende video geeft meer verduidelijking: Als financieel planners en adviseurs staan wij klaar om samen met u te werken voor uw pensioen, en met inzet van onze juridische, financiële en fiscale expertise. Maak u geen zorgen over uw pensioen, maar maak er werk van ! Neem contact voor meer informatie.

ETF’s, ofwel exchange-traded funds (ook wel 'trackers' genoemd), worden vaak naar voor geschoven als ‘de perfecte belegging’ voor klanten. Het wordt namelijk een goedkoop alternatief genoemd voor actieve beleggingsfondsen. De vraag is of dat altijd wel zo is...en moet u echt een keuze maken? Bewijzen contra actieve beleggingsfondsen Het bewijs tegen actieve beleggingsfondsen is al sinds de jaren 1990 duidelijk: (I) Managers zijn niet in staat om de markt consistent te kloppen. (II) Diegene die de markt kloppen, kunnen dit niet doen na kosten. Om vooral ‘t eerste puntje duidelijk te maken: beleggers en andere managers zijn op zoek naar goed presterende fondsen. Wat gebeurt er? De winnaar van vorig jaar krijgt (I) meer geld, dus gaat hij of zij extra moeite hebben om de strategie te herhalen met een grotere assets under management, of (II) de verliezers gaan de strategie van de winnaars kopiëren (wellicht om hun vel te redden). Wanneer dit gebeurt, is de winst die winnaars vorig jaar maakte kleiner (onbestaande). Dit bewijs is al lang bekend: actief beheer werkt niet (zeker niet na kosten en/of risico). Daarom wordt er al jaren gezocht naar een goed alternatief: ETF’s zijn dan de perfecte kandidaat…, toch? Genuanceerd bekijken Een nieuwe studie toont echter aan dat de exchange-traded funds ook geen al te beste prestaties neer kunnen zetten. Wanneer we alle Amerikaanse ETF’s gaan vergelijken met de Amerikaanse beurs (alle aandelen op NYSE, NASDAQ en AMEX), kloppen meer dan 60% van de fondsen de beurs niet. Wanneer we het rendement wegen tegenover volatiliteit wordt het plaatje erger: slechts 20% van de passieve fondsen doen het beter dan de beurs. Die cijfers zijn dus niet erg verschillend van hun actieve concurrenten. Daarnaast is er ook de stijgende levensverwachting, waardoor er ook over een langere periode pensioenen moeten worden uitbetaald. Wat is hier de uitleg achter? Er zijn twee verklaringen die naar voor worden geschoven: (I) er zijn kosten verbonden aan passieve fondsen (gaande van 0,05% tot meer dan 1%), (II) er is competitie tussen ETF’s. Inderdaad, normaal verwacht je slechts enkele ETF’s - gebaseerd op brede markten - aangezien ze toch allemaal dezelfde rendementen gaan hebben. Wat zien we echter, er zijn veel passieve fondsen, waar een meerderheid de brede markt niet volgen, maar gebaseerd zijn op een actieve strategie (denk maar aan de momentum, small-cap, value,… ETF’s). Er is een sterke stijging in het aantal niet-brede-markt trackers. En het zijn net die fondsen die een zwakke prestatie neerzetten, omdat ook bij deze groep veel competitie is. De allures die passieve beleggingsfondsen hebben, moeten dus met een korrel zout worden genomen. Er is veel variatie binnen de fondsen, waar de meeste zich eigenlijk gaan gedragen als actieve fondsen, met alle gevolgen van dien. De efficiëntemarkthypothese is hard voor iedereen. Er is een sterke stijging in niet-brede-markt trackers. En het zijn net die fondsen die een zwakke prestatie neerzetten... Liquiditeit is een issue.... Daarbij is er nog een mogelijk probleem waarmee ETF’s (kunnen) zitten: liquiditeit. FactSet deed recent een studie om te meten hoeveel handel fondsen moeten doen om (slechts) 5% van hun AUM (assets under management) terug te krijgen. Voor bepaalde spelers kwam dit overeen met méér dan 35% (I) van hun normale verhandelde volumes. Een potentieel groot probleem voor retailbeleggers, wanneer zij hun posities willen verkopen in een dalende markt. Samen met de kosten, lagere rendement dan de markt, en liquiditeit kunnen de beleggers drie keer bedrogen uitkomen door “het beste alternatief voor actieve aandelenfondsen” te kopen. Een gewaarschuwd belegger is er drie waard.. Bron: Investment Officer www.investmentofficer.be Dan geen ETF's? Neen, dat is ook weer te kort door de bocht. Ideaal is een combinatie van actief beheerde fondsen met één of meerdere ETFs. U kunt nog verder optimaliseren door bij de keuze voor actief beheerde fondsen te opteren voor de 'institutionele variant" Als voorbeeld verwijzen wij naar de lijst met externe fondsen die onze partner Bâloise aanbiedt, klik hier. Als financieel planners en adviseurs staan wij klaar om samen met u te werken voor uw pensioen, en met inzet van onze juridische, financiële en fiscale expertise. Maak u geen zorgen over uw pensioen, maar maak er werk van ! Neem contact voor meer informatie.

Uit de halfjaarlijkse Financiële Gemoedsrust Barometer van onze partner NN blijkt dat liefst 58% van de Belgen vreest geen comfortabel leven te kunnen leiden na pensionering. Dat is geen positief vooruitzicht, maar wat kunt u daaraan doen? Impact Coronacrisis: tijdelijke shock met langetermijneffect? Het Coronavirus brengt heel wat onheil met zich mee, zoals ook eerder dit jaar op de internationale financiële markten. Een heel aantal indexen en belangrijke indicatoren gingen in het rood, waardoor de financiële activa van heel wat gezinnen en ondernemingen in waarde afnamen. Ondertussen hebben "de markten" zich weer in sterke mate hersteld: vele fondsen noteren ondertussen zelfs positief voor dit jaar (uitzonderingen daargelaten), en vooral de dynamische portefeuilles hebben zich snel kunnen herstellen. De eeuwige contradictie: wie rendement wenst, moet beleggen, en liefst toch in zekere mate dynamisch, terwijl de klant op papier maar al te vaak wordt "veroordeeld" tot een (te) defensief profiel, en rendement, zeker op kortere termijn na een neerwaartse beweging, moeilijker haalbaar is. Laat het ons evenwel positief bekijken: het is in tijden van onverwachte schokken dat onze beheerders, zowel van de beleggingsfondsen als de gepersonaliseerde fondsen, voor onze cliënten hun waarde moeten bewijzen. Het is als het ware een "stresstest": worden de beloftes waargemaakt? bieden zij weerstand aan de felle neerwaartse druk, door hun fonds en portefeuilles afdoende te beschermen en met kennis van zaken te reageren (proactief en reactie beheer)? Op de langere termijn zijn we persoonlijk minder enthousiast: de neerwaartse beweging van maart en april 2020 werd sterk in de verf gezet in de massamedia, terwijl de sterke opwaartse beweging en het herstel veel minder aandacht krijgt. Wat onthouden Jan en Mieke dan? "Wegblijven van de beurs !". Maar is dat wel een goede keuze, als Jan en Mieke nog een uitzicht willen behouden op een comfortabel pensioen? "Belgen geloven niet meer in een comfortabel pensioen" Uit de halfjaarlijkse Financiële Gemoedsrust Barometer van onze partner NN Verzekeringen blijkt nu dat liefst 58% van de Belgen vreest geen comfortabel leven te kunnen leiden na pensionering. Twijfel over de betaalbaarheid van de pensioenen door de overheid (de eerste pensioenpijler) is al lang aan de orde, en de Corona-crisis heeft deze twijfel nog versterkt. Onze overheden moeten immers opnieuw 'financiële brandweerman' spelen, met vooral financiële steunmaatregelen voor de ondernemingen en werknemers. Kunnen de pensioenen dan wel betaalbaar blijven, zeker in de toekomst? Daarnaast is er ook de stijgende levensverwachting, waardoor er ook over een langere periode pensioenen moeten worden uitbetaald. Het idee dat we géén pensioen meer zullen hebben, klopt niet. Het feit dat veel mensen enkel een armoedepensioen zullen krijgen wel.” (K. De Witte, pensioenspecialist PVDA) Combinatie van wettelijk pensioen en eigen inspanningen voor pensioenopbouw Uit de bevraging blijkt dat slechts een klein deel van de bevolking zelf naar oplossingen zoekt om die twijfel weg te nemen. Er zijn nochtans tal van oplossingen mogelijk, naast de eerste pensioenpijler: * pensioen opbouwen via uw werkgever, onderneming of vennootschap, met fiscaal en sociaal voordeel. Bijkomend voordeel is dat de reserves in die contracten kunnen worden ingezet voor acquisitie van vastgoed, dat op zijn beurt weer inkomsten en meerwaarde kan opleveren. * pensioen opbouwen via uw persoonlijke inspanningen met fiscaal voordeel, concreet het pensioensparen en het langetermijnsparen. Het fiscaal voordeel is nog steeds zeer interessant, en eenieder doet er goed aan het zo snel mogelijk op te starten, want wie weet, misschien overweegt onze regering het voordeel wat af te bouwen.... * pensioen opbouwen via een aparte beleggingsportefeuille: naargelang uw persoonlijke situatie (waarbij vooral uw leeftijd en bestaande reserves belangrijk zijn) kunt u dan zelf een portefeuille uitbouwen die u een extra buffer oplevert voor grote uitgaven, en/of toelaat regelmatig extra inkomsten te voorzien als aanvulling op uw pensioen. Als financieel planners en adviseurs staan wij klaar om samen met u te werken voor uw pensioen, en met inzet van onze juridische, financiële en fiscale expertise. Maak u geen zorgen over uw pensioen, maar maak er werk van ! Neem contact voor meer informatie.

Vandaag was een belangrijke dag in Frankfurt. De Europese Centrale Bank (ECB) nam immers opnieuw de zogenaamde "bazooka" ter hand, om de economie in de Eurozone te ondersteunen. En die term is niet overdreven, want bij monde van haar voorzitter, de Italiaan Mario Draghi, gaat de ECB over tot een combinatie van maatregelen, waar u als spaarder en/of belegger rekening mee moet houden. De belangrijkste zijn: - de "strafrente" voor de banken op hun deposito's bij de ECB zal verder worden verlaagd van -0.4% naar -0.5% - TLTRO, een mechanisme dat erin bestaat dat de banken langer goedkoper kunnen geld ontlenen bij de ECB - 'Quantitave easing', of 'monetaire verruiming', concreet zal de ECB 20 miljard schuldpapier inkopen per maand Voor verdere informatie: https://kanaalz.knack.be/nieuws/mario-draghi-draait-de-kranen-open-bij-z-n-afscheid/video-normal-1508579.html Wat betekent dit concreet voor u als spaarder en belegger? - de spaarder zal nog langer rekening moeten houden met zeer lage tot onbestaande vergoeding op spaardeposito's - de belegger zag de laatste weken zijn portefeuille verder aandikken, aangezien de markten al rekening hielden met dit nieuwe steunprogramma Concreet is de spaarder de dupe, en de belegger de winnaar. Maar die indruk kan misleidend zijn, er treedt meer volatiliteit op, en er wordt meer gezocht naar alternatieven in de beleggingsmarkt, en aanpassingen aan portefeuilles. Contacteer ons voor meer informatie! #beleggen

De spaarrente is extreem laag in België en op korte termijn zal deze waarschijnlijk niet snel stijgen. Niet gek dus dat steeds meer mensen overwegen andere mogelijkheden te bekijken. Toch moeten potentiële beleggers beseffen dat beleggen wel gepaard gaat met risico's en valkuilen. Hou daarom rekening met de volgende 5 uitgangspunten om risico's aanzienlijk te kunnen beperken. 1. Begrijp waarin u belegt. Voordat u begint met beleggen moet u begrijpen wat u doet. Daarnaast moet u begrijpen waarom uw beleggingen meer waard zouden worden, maar ook wat er mis kan gaan. Laat u informeren door een vermogensbeheerder, of ga zelf op zoek naar informatie, maar let op met zonder meer in te gaan op aanbiedingen op internet. Zo komt u niet snel voor negatieve verrassingen te staan. Tip 1: vraag steeds naar essentiële informatie (in veel gevallen wordt er een KID voorzien), zodat u op enkele pagina's A4 een overzicht hebt. Tip 2: indien u een beroep wenst te doen op andere partijen dan Highfield: vraag ook naar vergunningen, erkenningen, neem contact op met de FSMA als u twijfels hebt, en informeer u bij bestaande klanten. Tip 3: laat u niet zonder meer leiden door namen van beleggingen, zoals bijvoorbeeld Security voor een fonds dat in werkelijkheid geen kapitaalgarantie of -bescherming voorziet, maar gericht is op investeringen in de beveiligingssector. Vraag duidelijkheid over de karakteristieken, en ga niet af op marketing alleen. 2. Schakel emoties uit. Veel (beginnende) beleggers laten rendement liggen, omdat zij zich laten leiden door emoties. Bekende voorbeelden zijn het te lang aanhouden van verliesgevende beleggingen in de hoop dat het toch nog goed komt. Ook hebben veel actieve beleggers de neiging om hogere risico's te nemen of meer te handelen om verliezen snel goed te maken. Tip: baseer u steeds op uw investerings- en risicoprofiel en toets daarmee uw verdere beslissingen af. Ga niet blindelings verder op "de winnaars van vandaag", want deze kunnen de verliezers van morgen zijn. U kunt steeds vrijblijvend contact opnemen met Highfield hiervoor. 3. Beleg voor de langere termijn. Beleggen doe je voor de lange termijn. Het is dan ook onverstandig om voor één of twee jaar te beleggen. Tip: Wilt u zeer snel over uw geld kunnen beschikken, zijn er andere instrumenten, zoals de tak26 oplossingen. De kans dat er door toenemende volatiliteit waardedaling is, bestaat altijd. Ook geeft dit vaak stress, in de zin van "Moet ik niet verkopen?". Een belangrijke vuistregel bij beleggen is: hoe langer u belegt, des te groter de kans op een positief resultaat. Tip: plan regelmatig een bespreking in met uw adviseur, bijvoorbeeld om de drie maanden, en hou rekening met principes over succesvol beleggen die we eerder hebben toegelicht (bijvoorbeeld rebalancing, spreiding en diversificatie) niet uit het oog. Highfield is voorstander van regelmatig overleg, op basis van een strategie, en niet ineens investeren in de aanbieding van de week of van de maand. 4. Hou een financiële buffer aan. Het is altijd verstandig om een financiële buffer aan te houden. Stel dat de wasmachine het begeeft, de CV-ketel vervangen moet worden of uw auto dringend moet worden gerepareerd. Tip: we kunnen samen met u vrijblijvend uw financiële buffer bepalen, en ook een instrument voorzien om deze buffer echt te beschermen, bijvoorbeeld tegen schuldeisers, familie, ...! 5. Ken en accepteer risico's. Zonder risico te accepteren kunt u geen extra rendement behalen wordt er gezegd: hoe hoger het rendement, hoe hoger het risico en vice versa. Denk ook anders over risico's: met uw geld op uw spaarrekening kent u uw risico, want u weet wat u verliest: de inflatie van 2%, of met een voorbeeld: uw 100 euro vandaag is er volgend jaar 98 waard. Met beleggen is dit minder zeker, het kan meer zijn, maar er is ook een veel grotere kans om de inflatie meer dan goed te maken, en uw koopkracht te behouden. Bepaal vooraf hoeveel risico u wilt en kunt nemen en accepteer de beweeglijkheid van de markten. Tip: Highfield probeert altijd de risico's te optimaliseren, door binnen uw profiel toch meer rendement per genomen risico te voorzien. Aarzel niet ons te contacteren voor verdere info ! #beleggen #beleggingsverzekering #beleggingsfondsen

Nu koersen en NIW hoge waarden bereiken, vragen meer en meer beleggers ons wanneer ze kunnen overwegen om bepaalde portefeuilles af te bouwen, fondsen (mutual funds en ETF/trackers) te verkopen, arbitrages uit te voeren, ... Uiteraard is elke situatie anders, en moeten investeringsbeslissingen, ook beslissingen tot desinvestering, persoonlijk worden besproken. We kunnen echter enkele tips meegeven: 1. Het specifieke beleggingsdoel is bereikt. Denken we maar een extra kapitaal opbouwen voor een bepaalde activiteit (wereldreis, huwelijk) of aankoop (wagen, woning, ...). Uiteraard kan een specifiek beleggingsdoel ook louter tijdsgebonden zijn, zoals een belegging starten en aanhouden voor 5 jaar. Tip: we bekijken steeds met u de beleggingsdoelstellingen die bij opstart van de samenwerking werden afgesproken, want deze doelstellingen moeten ook worden geactualiseerd. 2. Waarderingen en NIW's zijn erg hoog. Tip: u moet dit steeds relatief bekijken, dus in vergelijking met bepaalde parameters 3."Re-balancing" of herbalancering van uw portfolio Wanneer bepaalde activaklassen een sterke stijging hebben gekend, kan een bepaald fonds, ETF of tracker een meer dan evenredig aandeel vertegenwoordigen in uw totale portefeuille. Door bepaalde beleggingsfondsen gedeeltelijk af te bouwen, brengt u de totale portefeuille weer in evenwicht, maw in de verhouding waaraan u was gestart. Tip 1: een goede indicatie is ook een regelmatige controle van het risicoprofiel van de portfolio. Blijkt namelijk dat dit risico sterk gestegen is (omdat risicovollere activa een bovenmatige stijging hebben gekend), kan dit een goed moment zijn om de portfolio te herbalanceren. Tip 2: denk zeker aan herbalanceren als de termijn voor het bereiken van uw beleggingsdoel afkort: denkt u bijvoorbeeld aan de aankoop van een woning binnen 6 maanden, kunt u nu beter of meer verregaand herbalanceren, eventueel afkopen, dan dat u de aankoop pas binnen 2 jaar zou verrichten. 4. Ondermaatse prestatie van één of meerdere fondsen De ondermaatse prestatie kan ook aanzetten tot afbouw van de positie in een bepaald fonds. Ga hier echter niet te snel tot actie over, een fonds kan altijd één of meerdere mindere perioden doormaken. Tip: kijk en vergelijk liever meerdere indicatoren en parameters: hoe verhoudt de prestatie van het fonds zich ten opzichte van de benchmark, ten opzichte van andere fondsen in dezelfde categorie, ...Wat kunt u afleiden van indicatoren en ratings die prestatie meten? Zeer belangrijk: de criteria voor de beslissing om geheel of gedeeltelijk te verkopen zouden in feite al moeten worden bepaald bij aanvang van de investering. Met andere woorden, zo belegt u met een plan, een vooraf vastgelegde strategie. Deze aanpak geniet de voorkeur, ten opzichte van plotse emotionele beslissingen, of de misvatting dat een investeerder de markten zou kunnen "timen". Bovendien garandeert u voor zichzelf een zekere consistentie in het opvolgen van de portfolio, en vermijdt u keuzestress. Tip 1: u kunt deze strategie bepalen voor de volledige portfolio, maar ook voor afzonderlijke fondsen. Tip 2: voor regelmatig aankopen en verkopen is de beleggingsverzekering uitermate geschikt, omdat u geen beurstaksen dient te betalen bij instap en uitstap van fondsen in de polis. Bij fondsen die u rechtstreeks aanhoudt, bijvoorbeeld bij uw bank op een effectenrekening, is dat wel het geval. Aarzel niet ons te contacteren voor verdere info ! #beleggen #beleggingsverzekering #beleggingsfondsen

U wordt regelmatig om de oren geslagen met slogans als "u moet beleggen", "een spaarboekje is een instrument van verarming", enz. Ga niet zomaar verder op uitspraken, baseer u op principes die zijn getoetst in de praktijk, en maak dan voor uzelf - samen met ons en uw andere adviseurs - een plan van aanpak op. De informatie die JP Morgan Asset Management momenteel deelt, is hierbij bijzonder nuttig. U kunt de presentaties en documentatie vinden via volgende link, die wij graag met u delen: http://www.jpmorganassetmanagement.be/nl/showpage.aspx?pageID=554 En hoe dan verder? Denk niet zonder meer aan de "belegging van het moment", maar zet samen met ons een financieel plan op papier. Principes, plannen, en dan acties ondernemen. Vraag bijvoorbeeld vrijblijvend en kosteloos een inschatting van uw vermogen tot beleggen, zonder ongelukken, of bespreek met ons de mogelijkheden tot gespreid beleggen #beleggen #beleggingsverzekering

Als ouders een schenking doen aan hun kinderen, doen ze dat het liefst zonder schenkbelasting en met zo veel mogelijk controle voor het geval ze het geld later toch nog nodig zouden hebben. Is de zgn. elastiekschenking dan een oplossing? De bankgift Even opfrissen. De populairste manier van schenken is de bankgift. De ouders schrijven geld of effecten over naar de rekening van de kinderen en maken hiervan een bewijs op. Dat kan via de twee klassieke aangetekende brieven of een pacte adjoint. Een bankgift moet niet geregistreerd worden, dus u betaalt ook geen schenkbelasting. Nadeel. De bankgift heeft als nadeel dat de schenker nog drie jaar in leven moet blijven. Bovendien is een bankgift – zoals elke schenking trouwens – in principe onherroepelijk (art. 894 BW) . Of anders gezegd: ‘gegeven is gegeven’. Er kunnen wel bepaalde modaliteiten ingebouwd worden, maar zomaar terugkomen op de gift kan niet. De (betere) elastiekschenking? Nadelen omzeilen? Om deze nadelen van de bankgift op te vangen, wordt in de praktijk soms de techniek van de elastiekschenking toegepast. De techniek. De ouders vragen aan bv. hun twee kinderen dat ze elk een afzonderlijke nieuwe rekening openen, waarop de ouders een volmacht krijgen. Hierna gaan de ouders op de rekening op naam van elk kind een bedrag storten van bv. € 50.000. De bedoeling is dat de rekening door de kinderen niet gebruikt wordt en dat het bedrag er dus gewoon blijft opstaan tot de ouders overlijden. Het geld staat dan nu al op naam van de kinderen en de ouders kunnen via de volmacht nog aan het geld als later blijkt dat ze toch nog geld nodig zouden hebben. Een schenking dus met als het ware een elastiek, vandaar ook soms “elastiekschenking” genoemd. Sluitende techniek? Fiscaal. Fiscaal gezien biedt deze techniek geen enkel voordeel want na de overschrijving moet de schenker toch nog drie jaar in leven blijven, opdat er geen erfbelasting verschuldigd zou zijn. Juridisch. Bovendien kan men zich ook op juridisch vlak vragen stellen. Een schenking is immers onherroepelijk. Door de volmacht onmiddellijk aan de nieuwe rekening te koppelen kan opgeworpen worden dat het om een nietige schenking gaat. Op elk moment kunnen de ouders hun geld terugnemen en de schenking gewoon terugdraaien. Bovendien kan er later nog discussie ontstaan was het een lening, een schenking of een betaling? Praktisch. De kinderen in ons voorbeeld kunnen de volmacht van de ouders op elk moment intrekken, zodat de ouders niet meer aan het geld kunnen. En wat als de kinderen het geld opdoen en de ouders dit achteraf vaststellen? Ook dan is het opzet van de ouders volledig onderuitgehaald ! De variant met de bankkaart De variant. Hier gaan de ouders schenken (overschrijven) op de rekening van de kinderen, maar waarbij zij de bankkaart gekoppeld aan die rekening houden. Zo kunnen ze anoniem cash afhalen van de rekening via bancontact, als ze toch nog geld nodig zouden hebben. Af te raden? Algemeen wordt aangenomen dat dit strijdig is met de onherroepelijkheid van de een schenking, want de ouders kunnen het geld op elk moment terugnemen. Bovendien kunnen de kinderen het geld van de rekening halen en/of de bankkaart laten blokkeren. De zgn. elastiekschenking en de variant met de bankkaart lijken op het eerste gezicht misschien een beter alternatief voor de bankgift, maar zijn dat zowel fiscaal, juridisch als praktisch gezien niet. Bovendien bieden ze geen enkel voordeel t.o.v. de klassieke bankgift. Denkt u aan planning, denk dan zeker aan de beleggingsverzekering - u kunt duidelijk en correct één of meerdere personen begunstigen, en fiscaal optimaliseren ! #vermogensplanning #schenking #bankgift #volmacht

Allianz Immo Invest Tot 31 mei 2017 bespaart u 2% op een belegging zonder kapitaalgarantie (tak 23) in Allianz Immo Invest. Allianz Invest Immo laat u toe via beleggingsverzekering te investeren in Gereglementeerde Vastgoedvennootschappen (GVV). Door stenen om te vormen in papier biedt Allianz ook voor minder grote bedragen toegang tot deze activaklasse aan alle beleggers die, na analyse van hun persoonlijke situatie met hun verzekeringsmakelaar, de risico’s verbonden aan dergelijke belegging kunnen aanvaarden. Uiteraard kunt u op dit aanbod ingaan, maar enkel nadat uit de analyse blijkt dat een tak 23 belegging overeenstemt met uw persoonlijke situatie. Dit voordeel mag u er immers niet toe aanzetten een belegging te aanvaarden die niet voor u geschikt is. Bel ons snel om dit te bespreken! Hierbij de link naar meer informatie: http://www.allianz.be/nl/ext_public/allianzImmoInvestBrochure.pdf #Allianz #beleggen #beleggingsverzekering

Lage rentevoeten genereren momentum voor unit-linked producten Terwijl de verzekeraars en regulatoren zich in heel Europa, en in het bijzonder in Frankrijk, al geruime tijd zorgen maken over zowel de impact van de lage rentevoeten op de solvabiliteit van ondernemingen, en de toekomst van levensverzekeringsproducten met gewaarborgde rente, lijkt er beterschap in zicht, doordat de beleggers in plaats daarvan voor unit-linked producten beginnen te kiezen. Unit-linked producten... zijn interessant voor beleggers door de flexibiliteit die zij bieden in termen van diversificatie van vermogenscategorieën, thema's en geografische regio's, die bijzonder belangrijk zijn op momenten waarop de vastrentende rendementen in de meeste markten op de bodem zitten, en door de mogelijkheid die zij bieden om toegang te verkrijgen tot een breed scala van specialisten in vermogensbeheer. Maar zij passen ook heel goed bij de focus van de overheid om beleggingen van particuliere spaarders te laten doorstromen naar de ‘reële economie’. Het aandeel van unit-linked producten is bij levensverzekeringsmaatschappijen op de Franse markt al meer dan een jaar gestaag aan het groeien, terwijl het aandeel van gewaarborgde producten aan het dalen is. Globaal zijn levensverzekeringen op de markt sterk aan het groeien, doordat levensverzekeringspolissen hun positie in het land consolideren als de favoriete vorm van sparen en beleggen bij particulieren, maar ook als kernoplossing in vermogensbeheerplannen. De populariteit van de traditionele spaarproducten, van gewaarborgde levensverzekeringspolissen tot populaire spaarrekeningen, is sinds de schok op de financiële markten van 2007-09 aan het dalen, doordat de centrale banken in de rente snoeien - en blijven snoeien. Er wordt al jaren een herleving beloofd, maar de beleidsmakers zijn ervoor beducht dat ze een ontluikend economisch herstel in de kiem zouden smoren, en doordat de inflatie eveneens op historische lage niveaus blijft zitten, rust er weinig druk op hen om actie te ondernemen. Ondertussen zijn de opverende (zij het bij wijlen volatiele) aandelenmarkten steeds aantrekkelijker geworden voor beleggers die al jaren amper rendement halen uit hun obligaties en deposito's. Meer vermogende beleggers willen graag van de grotere flexibiliteit profiteren om de vermogenscategorieën in hun portefeuilles te diversifiëren, iets waarvoor unit-linked producten bijzonder goed geschikt zijn. En de tendens is niet ongewenst door regeringen die zich afvragen hoe ze de traditionele pensioenen in de toekomst nog zullen kunnen financieren en die graag zien dat particulieren zelf een groter deel van de lasten van pensioensparen op zich nemen. Copyright Private Estate Life - september 2015 Meer info? mailen naar info@highfieldinsurance.be en bellen naar 016.98.05.23

Wat zijn de fiscale kosten van een beleggingsfonds? 1° Beurstaksen Aankoop: Wanneer u inschrijft op een beleggingsfonds, dan betaalt u geen beurstaksen. Het beleggingsfonds geeft nieuwe deelbewijzen uit in ruil voor uw storting. Wanneer u een fonds koopt via de beurs, dan betaalt u wel beurstaksen: voor distributie- of dividendfondsen 0,09 procent, voor kapitalisatiefondsen 1 procent. Voor beleggingsfondsen die niet in België geregistreerd zijn, betaalt u zowel bij de aan- als de verkoop via de beurs 0,25 procent beurstaks. Dat is het geval voor heel wat trackers, beursgenoteerde fondsen die een actief schaduwen. De in België geregistreerde fondsen kan u terugvinden op de website van de FSMA. Verkoop: Wanneer u de deelbewijzen van een distributiefonds inruilt voor cash, dan worden die doorgaans vernietigd door het fonds en is er geen beurstaks verschuldigd. Bij de verkoop van deelbewijzen van een kapitalisatiefonds geldt wel een beurstaks van 1 procent. En de nieuwe tarieven (tot 1.35%!) en plafonds liggen nog niet vast, maar het zit in stijgende lijn -> Verschuldigd bij investering in fondsen via beleggingsverzekering: NEEN ! 2° Roerende voorheffing op uitkering U betaalt 25 procent roerende voorheffing op de dividenden die uw distributiefonds uitkeert. De bank houdt die heffing automatisch in en stort die door naar de fiscus. -> Verschuldigd bij beleggingsverzekering tak 23? NEEN, en een tak 23 kan zeer conservatief worden samengesteld. Daarmee vormt een tak 23 een ideaal instrument voor mensen die inkomsten nodig hebben, en daar meer (geen roerende voorheffing) willen van overhouden Bij tak 21 is er na verloop van minstens 8 jaar ook geen roerende voorheffing verschuldigd. 3° Meerwaardebelasting bij verkoop Bij de verkoop van een beleggingsfonds betaalt u belasting op -- een gedeelte van -- de meerwaarde. We laten de uitzonderingen hier nog even buiten beschouwing. De fiscus viseert met deze meerwaardebelasting de geïnde coupons en de meerwaarde op schuldvorderingen, met compensatie van eventuele minwaarden. Dat betekent concreet dat u op de volledige meerwaarde van uw obligatiefonds 25 procent belasting betaalt. De gerealiseerde winst op uw deelbewijzen wordt zo gelijkgesteld aan de coupon van een obligatie. De fiscus gaat terugkijken naar de netto-inventariswaarde van het fonds op 1 juli 2005 of op de datum van de aankoop als die later valt. Bij gemengde fondsen ligt de berekening van de belastingbasis iets moeilijker. Oorspronkelijk kwamen enkel fondsen die meer dan 40 procent van hun geld in obligaties investeerden in het vizier van de fiscus. Heel wat beleggingsfondsen bleven bewust onder die drempel om meerwaardebelasting te vermijden. Sinds 20 december 2012 geldt de meerwaardebelasting bij verkoop ook voor een fonds dat slechts 25 procent van zijn middelen in schuldvorderingen stopt. Eind 2012 ging het enkel om fondsen met een Europees paspoort, een soort vergunning om het fonds in heel Europa te mogen verspreiden. Sinds 1 juli 2013 is de meerwaardebelasting ook van toepassing bij de verkoop van een Europees fonds zonder Europees paspoort. De Belgische regering besliste om die laatste uitbreiding met terugwerkende kracht in te voeren en nam als vertrekpunt 1 juli 2008. -> Verschuldigd bij investering in fondsen via beleggingsverzekering: NEEN ! 4° Jaarlijkse abonnementstaks voor beleggingsfondsen Beleggingsfondsen betalen een taks van 0,0925 procent. Voor alle duidelijkheid: deze taks is niet te betalen door de kleine belegger, maar door het beleggingsfonds. Maar hij zorgt wel voor een vermindering van de inventariswaarde en indirect komt hij dus wel ten laste van de belegger. -> Verschuldigd bij investering in fondsen via beleggingsverzekering: NEEN ! Maak even de optelsom: geen abonnementstaks (want verzekeraar is geen kleine belegger), geen roerende voorheffing, geen meerwaardetaks, geen beurstaksen, .... En vergeet vooral niet dat deze taksen doorgaans worden betaald op opbrengsten en meerwaarden, dus relatief gezien hoger zijn dan de 2% die u bij een beleggingsverzekering bij opstart betaalt. Met een beleggingsverzekering zijn uw opbrengsten dus fiscaal vrij. #risicoprofiel #fondsen #beleggingsverzekering #beleggingsverzekeringschenking #beleggen #rendement