Zoekresultaten

Nu de ECB (Europese Centrale Bank) haar bazooka bovengehaald heeft, is de verleiding groot om meer in aandelen te beleggen. Doet u er goed aan om uw risicoprofiel nu aan te passen? Of hoeft u dat helemaal niet aan te passen? Risicoprofiel. Wat een gepast risicoprofiel is, hangt onder meer af van uw leeftijd, de omvang van uw vermogen, de mate waarin u met schommelingen in de waarde van uw portefeuille kunt leven, uw beleggingsdoelstellingen, uw financiële draagkracht, uw kennis en ervaring, enz. Anders gezegd, het wordt bepaald door elementen die strikt persoonlijk voor u van toepassing zijn. Nu de rente mede omwille van de liquiditeitsinjectie door de ECB verder daalt, is de verleiding groot om toch wat meer risico te nemen...? Alternatieven. Bent u een defensieve belegger, hoeft u niet meteen fors meer aandelen in portefeuille te nemen. Obligaties in vreemde valuta of met hoger rendement (mits goede spreiding), beursgenoteerd vastgoed, ... kunt u in zekere mate als een alternatief voor vastrentende beleggingen in euro aanzien. Als defensieve belegger nu voluit voor aandelen gaan omdat ‘er toch geen alternatief is’, is geen goed idee als dat niet overeenstemt met uw risicoprofiel. U moet altijd voorrang geven aan uw risicoprofiel, en op basis daarvan beslissing nemen, tenzij u uitdrukkelijk aangeeft hiervan af te willen wijken. Aanpassen? De gewijzigde marktomstandigheden zijn natuurlijk wel een goed moment om eens na te denken over uw risicoprofiel; is het uiteindelijk toch niet wat te defensief? De meeste financiële instellingen hanteren vijf of zes profielen. Bij Highfield Insurance Services, onafhankelijk makelaar in beleggingsverzekeringen, baseren wij ons op drie profielen: defensief, neutraal en dynamisch, en binnen defensief en dynamisch zijn er nog twee mogelijkheden, waardoor we in totaal 5 profielen hebben. Bovendien werken we met een uitgebreide selectie van fondsen (meer dan 250) vanaf een instapdrempel van € 10.000, die het risico op niveau van de portefeuille sowieso al beperkter maken. Uiteraard wordt een selectie steeds uitgewerkt op uw maat, uw wensen en persoonlijk opgevolgd. Werken op niveau van fondsenselectie. U zou bijvoorbeeld enkele meer dynamische fondsen in de selectie kunnen opnemen, zodoende hebt u meer blootstelling aan de beurzen, zonder direct (veel) risicovoller te investeren. Er is immers de spreiding binnen de fondsen, en wij raden aan momenteel ook flexibele fondsen te nemen, die voldoende soepel kunnen reageren op beursschommelingen. U blijft dan ook doorgaans binnen uw risicoprofiel. Toch profiel zelf aanpassen. Als dat een bewuste keuze is, dan kunt u eventueel uw profiel met maximaal een stap verhogen. U zult wel een afspraak moeten maken om één en ander op papier te zetten. Een telefoontje volstaat niet. Besluit: Er zijn momenteel weinig interessante alternatieven voor aandelen. Toch laten defensieve beleggers zich daardoor het best niet meeslepen. Nagaan of uw risicoprofiel nog overeenstemt met uw behoeften is wel zinvol. Beperk een eventuele verhoging tot één stap. Wij zijn eerder voorstander van een wijziging in keuze van fondsen, waarbij een wijziging van profiel niet meteen aan de orde is. #beleggingsverzekeringschenking #beleggingsverzekering #beleggen #verzekering #fondsen #risicoprofiel

De computer heeft de mens veel comfort gebracht en is een niet meer weg te denken hulpmiddel in ons leven. Sterker nog, de computer beheerst in toenemende mate ons leven en onze handelingen. Met als gevolg dat we steeds minder goed kritisch nadenken over bijvoorbeeld beleggingsbeslissingen. Het oude ambacht van de fundamentele beleggingsanalyses voegt volgens Burton Malkiel, bekend van het boek A Random Walk down Wall Street uit 1973, weinig waarde meer toe: voordat het researchrapport gepubliceerd wordt, is de informatie al verdisconteerd in de markt. Het boek bevestigt impliciet het advies uit 1900 van Charles Dow dat de belegger zich beter kan concentreren op de ontwikkeling van de indices. Volgens Wikipedia zou in 2009 al 60% tot 73% van de aandelenhandel in de VS tot stand komen door ‘high frequency trading’. Supersnelle computers voeren in fracties van seconden miljoenen koop- en verkooporders uit op basis van algoritmen, waarvan particuliere belegger én de hoogopgeleide beleggingsadviseur of vermogensbeheerder geen benul hebben waarom en hoe deze transacties worden uitgevoerd. Wetenschappers beweren dat de koersvorming hierdoor nog efficiënter wordt. Klopt dit, dan wordt het voor de vermogensbeheerders nog een grote uitdaging om zich consistent jaar in, jaar uit met behulp van computermodellen positief te onderscheiden. Immers, zelfdenkende computers leiden ertoe dat vroeg of laat de statistische voordelen van specifieke tradingformules verloren gaan of (tijdelijk) niet meer optimaal functioneren. En dat dwingt tot kritisch nadenken over strategische keuzes en bereidheid tot aanpassingen. Voor het vertrouwen onder beleggers is van belang dat ook zij de trend en de gevolgen van de automatisering van transacties beter begrijpen. Het alternatief is zelf proberen de dagelijkse fluctuaties beter te beheersen. #beleggen #beleggingsverzekering

Een mooi moment om uw beleggingsportefeuille en uzelf als belegger -weer- op scherp te zetten. Voldoet de portefeuille nog aan uw beleggingsdoelstellingen? Weerstaat u de verleiding om te veel te handelen? En waarom zou u de markt wel kunnen verslaan? Veel basisregels voor beleggen lijken in eerste instantie onlogisch. Zo oogsten luie beleggers vaak meer succes dan hardwerkende beleggers. Hoe dat komt? Voor een belegger die zijn portefeuille elke dag controleert – of nog erger: meerdere keren per dag – is de verleiding groot om meer transacties te verrichten dan nodig. Hij voelt zich genoodzaakt om direct op verlies en winst in te spelen en voert verkoop- en kooporders in. Hierdoor kunnen de transactiekosten behoorlijk oplopen en een flinke hap uit het rendement nemen. Overigens worden beleggers ook door handelsplatformen in de verleiding gebracht om transacties te doen. De grote hoeveelheid informatie die wordt geboden met het laatste financieel-economische nieuws dat onophoudelijk voorbijrolt en aandelenkoersen die voortdurend rood en groen oplichten bij elke koersbeweging geven een gevoel van urgentie en dwingen beleggers welhaast om te reageren met kopen en verkopen. Elke transactie levert het platform immers inkomsten op. Maar een belegger moet de kosten die aan een transactie zijn verbonden wel eerst terugverdienen. Zeker voor een particuliere belegger is beleggen toch vooral een langetermijnbezigheid waarbij het volstaat om de beleggingsportefeuille enkele keren per jaar na te lopen, bijvoorbeeld elk kwartaal of eens in het halfjaar. Het doel van deze portefeuillecheck is om probleemgebieden systematisch op te lossen en te bepalen welke wijzigingen moeten worden doorgevoerd. Het begin van een nieuw jaar is zo’n moment. Maar vergeet niet, dat het even gekunsteld als willekeurig is om de beleggingsresultaten van 1 januari tot en met 31 december te bekijken. Ontwikkelingen op de wereldwijde financiële markten trekken zich niets aan van ons kalenderjaar. De prestaties van een portefeuille kunnen ook van 1 april tot en met 31 maart worden bekeken. Evalueer uw beleggingsportefeuille aan de hand van de volgende 3 stappen. 1. Stel vast of de samenstelling van uw portefeuille (nog) voldoet aan uw beleggingsdoelstellingen Eén van de belangrijkste factoren die bepaalt of uw portefeuille is gepositioneerd om aan uw beleggingsdoelstellingen te voldoen is uw activaspreiding: welk gedeelte van uw portefeuille is belegd in aandelen, obligaties en contanten? Als het goed is heeft u eerder het doel bepaald waarvoor uw belegt (aanvulling op pensioen, eerder stoppen met werken, studie van de kinderen, een wereldreis) en daar een passende spreiding in aandelen en obligaties bij gemaakt. Een wereldkaart toont hoe uw beleggingen wereldwijd zijn gespreid. Van uw aandelenbeleggingen volgt een overzicht in welke sectoren u bent belegd en of deze cyclisch, licht-cyclisch of defensief van aard zijn. Van het vastrentende deel van uw portefeuille wordt getoond of het om staats- of bedrijfsobligaties gaat of dat het overig gesecuriseerd waardepapier betreft. Met ETFs of indexfondsen zult u niet veel afwijken van een benchmark. Bij een actief beheerd beleggingsfonds is afwijken van de benchmark een voorwaarde. U betaalt een fondsmanager immers om een hoger rendement dan de index te halen = wij bekijken dit met u 2. Onderzoek de prestaties van uw beleggingen Het is een grote fout om al te veel aandacht te besteden aan resultaten op korte termijn. U mag best een blik werpen op het rendement van een beleggingsfonds over het afgelopen jaar, maar richt uw aandacht vooral op de cijfers op langere termijn: het rendement van elk fonds over de afgelopen drie en vijf jaar. Analyseer welke beleggingen de grootste bijdrage leverden aan het totale rendement van uw portefeuille en welke posities de grootste negatieve invloed hadden op uw portefeuillerendement. Kijk behalve naar de absolute rendementen ook naar de relatieve rendementen: hoe heeft uw aandeel, beleggingsfonds of ETF gepresteerd ten opzichte van soortgelijke aandelen, fondsen en ETFs en een relevante Index? Zet uw Nederlandse, Europese en Amerikaanse aandelen of fondsen in deze effecten af tegen respectievelijk de AEX Index, STOXX Europe 600 Index en S&P 500 Index. Hebben ze de benchmark verslagen, of niet? Probeer bij zowel negatieve als positieve afwijkingen het verschil te begrijpen. Wat is de reden dat een beleggingsfonds of aandeel in uw portefeuille achterbleef? Rendeerden soortgelijke fondsen of aandelen ook minder of is uw belegging een negatieve uitzondering? In het geval van dat laatste: hoe komt dat? Is er een logische verklaring voor de prestaties? Probeer winst en verlies grondig te analyseren en te begrijpen. Als een effect blijvend ondermaats presteert, kan dit erop wijzen dat er iets heel erg fout loopt. U moet er dan afscheid van nemen. Maar als uw beweegredenen voor het kopen van een aandeel of een fonds nog geldig zijn, kan een periode van zwakke rendementen u ook de gelegenheid bieden om die positie goedkoop uit te breiden. Met bovengenoemde stap kijkt u vooral terug, naar historisch rendement. Probeert u echter ook een goede fundering voor toekomstig rendement te leggen. Maar er bestaat ook zoiets als ‘overdiversificatie’. Bij te veel spreiding bestaat het risico dat uw portefeuille te veel effecten bevat (pakweg meer dan 30). Als u veel effecten moet volgen, is het onwaarschijnlijk dat u ze allemaal grondig kent. Beleggen in iets dat u niet volledig begrijpt, kan zelfs gevaarlijker zijn dan een onvoldoende gediversifieerde portefeuille. En u weet: hogere rendementen houden per definitie hogere risico’s in. Dat was altijd zo en zal voorlopig nog wel even zo blijven. Risico verlagen betekent de kans op een daling van een belegging beperken. Daarmee voorkomt u kapitaalverlies. Kapitaalverlies is wat portefeuillerendementen echt omlaag haalt. Waardebeleggers beperken hun risico's tot een minimum om hogere rendementen te realiseren. = we bekijken dit met u, en stellen beleggingsopties voor om vooral kapitaalverlies te verminderen 3. Plan uw volgende zet Nadat u de huidige staat van uw beleggingsportefeuille heeft beoordeeld, is het tijd om uw volgende zet te plannen. Misschien hoeft u niets te doen en volstaat de samenstelling van uw portefeuille nog om uw beleggingsdoelstellingen te realiseren. Mar het kan ook zijn dat u uw portefeuille dient aan te passen. Nog een basisregel die onlogisch lijkt: denk niet dat u de markt kunt verslaan. De mens heeft van nature de neiging om zich eerder te overschatten dan te onderschatten. Maar per definitie kunnen de meeste - particuliere - beleggers de markt niet verslaan. Denkt u ook niet, dat u een complexe beleggingsstrategie nodig heeft om de markt te overtreffen. Het is gebleken dat de eenvoudigste strategie van kopen tegen een lage koers en verkopen tegen een hogere koers betere resultaten oplevert dan elke andere strategie. Te complexe strategieën kunt u het best links laten liggen en aan beleggingsstrategieën en producten die u niet begrijpt begint u al helemaal niet. Hebt u ook een voorkeur voor de langere termijn? Is voor u investeren een beleggen ook een marathon in plaats van een sprint? Neem dan vrijblijvend contact ! #beleggen #beleggingsverzekering #fondsen

Het is interessant om te zien dat beleggers opeens blindelings volgen of soms bijna in shock en verdwaasd achterblijven als de markten doen, wat ze doen. Markten bewegen niet volgens een langzame en zekere diagonale lijn opwaarts. Markten bewegen, (soms heftig) op en neer, van links naar rechts... gewoon alle kanten op. En, zoals tarotkaartenleggers, zijn er investeerders, en goeroe's die in een gebeurtenis een voorteken zien, of proberen te voorspellen wat er mogelijk gaat gebeuren. Maar het blijft verbazen, waarom zijn beleggers altijd zo verrast? We weten allemaal dat markten, gewoon omdat het markten zijn van vraag en aanbod, bewegen zoals markten ook moeten bewegen. En waarom zou een markt, jou waarschuwingen geven? Natuurlijk, marktbewegingen zorgen voor leuke koppen in de media. En dan wordt er door verschillende media maar al te graag beroep gedaan op experten om voorspellingen te doen, hun verwachtingen uit te spreken. De glazen bol weer boven te halen... Maar in feite komt het er simpelweg gewoon op neer: De markt gaat naar beneden tenzij de markt niet naar beneden gaat. En gaat de markt omhoog, dan is deze niet omlaag gegaan. Tenzij de markt later omlaag gaat, en dat gebeurt als de markt niet omhoog gaat. Voorspellingen en verwachtingen zijn nu eenmaal niet meer weg te denken bij beleggen. Soms hebben de wijze experten gelijk. In ieder geval heel sporadisch of tijdelijk! Deze ruis (zoals ik voorspellingen wel vaker noem) overstemt vaak alle goede financiële beslissingen die ons beter (zouden moeten) maken. Het is zo verleidelijk (en voor sommige beleggers op feestjes heel interessant) om voorspellingen te volgen en de gouden tips weten en deze kunnen vertellen. Maar het zijn juist deze beleggingsopportuniteiten, tips en gouden kansen, die een gevaar vormen voor veel beleggers. Gelukkig hebben we een keuze! Denk iedere keer goed na over de verschillende opties die je hebt. En of de tips, verwachtingen en opportuniteiten echt wel passen bij jou, je beleggingsportefeuille en belangrijker nog, welke potentiele gevolgen en consequenties zijn er, als ze NIET uitkomen. Je hebt bepaalde keuzes gemaakt bij je beleggingen. Deze keuzes ondersteunen je doelstellingen. Je hoeft echt niet elk moment van de dag op zoek te gaan naar signalen of nieuwe opportuniteiten die op je pad komen en die je elke dag weer doen twijfelen. Want beleggingsopportuniteiten zijn er elke dag. En signalen van wat de markten wel of niet of misschien zouden kunnen doen, nog wel meer! En natuurlijk, het is WEL belangrijk dat je je beleggingsplan bijstuurt, Rebalancing, wanneer nodig! Maar ook dat hoeft niet elke dag te gebeuren. Waarschijnlijk 1 of 2 keer per jaar. Je zal merken dat dit alleen al rust geeft in je hoofd en in je leven. En je gelukkiger maakt. Tenzij je een daghandelaar bent, wat voor sommigen onder ons een heel actief en leuke soms attractieve bezigheid kan zijn. Maar zeg nu eerlijk, wil jij je de hele dag bezighouden met je beleggingen en de honderden signalen, nieuwsberichten, kansen en bedreigingen die dan op je af komen? Hebt u ook een voorkeur voor de langere termijn? Is voor u investeren een beleggen ook een marathon in plaats van een sprint? Neem dan vrijblijvend contact ! #beleggingsverzekering #beleggen

Meer en meer grootouders willen ook aan hun kleinkinderen iets nalaten, maar vaak aarzelen ze omdat ze niet willen dat die kleinkinderen op al te jonge leeftijd al over een grote som geld beschikken. Kunt u via levensverzekeringen ervoor zorgen dat uw kleinkinderen pas op een leeftijd die u zelf kiest, het geschonkene in handen krijgen? Hoe pakt u dat dan concreet aan? Generation skipping. Aangezien mensen steeds langer leven, willen veel grootouders ook iets aan hun kleinkinderen nalaten. Vaak hebben hun kinderen het geld immers niet echt meer nodig, terwijl de kleinkinderen bv. soms moeilijk aan een hypotheek geraken om een huis te kopen. Zolang de grootouders de reserve van hun kinderen (1/3 van de nalatenschap voor één kind, 2/3 voor twee kinderen en 3/4 vanaf drie kinderen) respecteren, zijn er heel wat mogelijkheden. Testament. Niets belet u bv. om bij testament een of meerdere van uw kleinkinderen te begunstigen. Het probleem daarbij is echter dat veel grootouders niet wensen dat hun kleinkinderen op een al te jonge leeftijd over een grote som geld kunnen beschikken. Als u uw kleinkinderen via een testament begunstigt, dan beschikken zij immers in principe bij uw overlijden vrij over het geld, tenminste als dan ze meerderjarig zijn. Kunt u door te werken met een levensverzekering het geld toch nog een tijdlang blokkeren, bv. tot uw kleinkind een bepaalde leeftijd bereikt? Klassieke levensverzekering. U kunt perfect een levensverzekering afsluiten waarin u uw kleinkind aanduidt als begunstigde bij uw overlijden. Zolang u de begunstigde (uw kleinkind) niet laat aanvaarden, behoudt u zolang u leeft de volledige controle. U kunt een andere begunstigde aanduiden, de premie wijzigen of de polis zelfs afkopen, waardoor u uw geld terugkrijgt. Nadeel is echter dat u op die manier geen controle heeft over wat er na uw overlijden met het geld gebeurt. Uw kleinkind krijgt op dat moment immers eveneens de vrije beschikking over het geld. Er bestaat echter een techniek die u toelaat om zelf te beslissen op welke leeftijd uw kleinkind over het geschonkene zal kunnen beschikken. U kan dan werken met twee opeenvolgende levensverzekeringsovereenkomsten. Eerste verzekering. Als u wenst dat uw kleinkinderen het geld pas ter beschikking krijgen eens zij een bepaalde leeftijd bereikt hebben, kunt u meerdere polissen afsluiten. U sluit een eerste verzekering af en u betaalt een premie die overeenstemt met het bedrag dat u aan uw kleinkinderen wilt toekennen. In die eerste verzekeringsovereenkomst bepaalt u dat het kapitaal bij uw overlijden niet uitgekeerd zal worden aan uw kleinkind, maar wel gestort zal worden in andere levensverzekeringsovereenkomsten. Die storting gebeurt volgens een verdeelsleutel die u in de eerste verzekeringsovereenkomst laat opnemen. Tweede verzekering. Daarnaast sluit u per kleinkind dat u wilt begunstigen een tweede, aparte levensverzekeringsovereenkomst af. Het te begunstigen kleinkind is in die contracten de verzekerde. Als begunstigde bij overlijden van de verzekerde, kunt u zichzelf aanduiden, gevolgd door uw afstammelingen en bij gebrek daaraan uw nalatenschap. Uw kleinkinderen duidt u dan aan als begunstigde bij (hun) leven, op de afloopdatum van het contract. Daarnaast moet ook een subsidiaire verzekeringsnemer voorzien. Controle. Zolang u de begunstigde van de levensverzekeringsovereenkomsten niet laat aanvaarden, heeft u net zoals bij een klassieke levensverzekering de vrijheid om het contract aan te passen. Zo kunt u bv. ook in dit geval de begunstigde van de verzekering te allen tijde eenzijdig wijzigen. Daarnaast kiest u als verzekeringnemer zelf de einddatum van de verzekeringsovereenkomsten. Daardoor bepaalt u zelf vanaf welke leeftijd uw kleinkinderen over het geld uit de tweede verzekering kunnen beschikken. Afhankelijk van de omstandigheden kunt u bv. bepalen dat het ene kleinkind al op zijn 23ste verjaardag over het geld kan beschikken, terwijl het andere kleinkind moet wachten tot hij dertig is. Afkoop? Aangezien uw kleinkind bij uw overlijden verzekeringnemer wordt, zou hij eventueel kunnen beslissen om het contract af te kopen om op die manier toch vroeger over het geld te kunnen beschikken. Dit kunnen wij vermijden door in de polis op te nemen dat de subsidiaire verzekeringnemer het contract pas vanaf een bepaalde verjaardag kan afkopen, in pand geven of de bevoorschotting ervan vragen. U kunt daarnaast ook voorzien dat inpandgeving wel mogelijk is, maar dan enkel om een onroerend goed te kopen of te bouwen. Door geld te storten in een levensverzekering die bij uw overlijden het kapitaal niet uitkeert, maar stort in een of meerdere tweede levensverzekeringen, waarvan uw kleinkind(eren) op dat moment verzekeringsnemer wordt (worden), bepaalt u zelf op welke leeftijd uw kleinkinderen ten vroegste beschikking krijgen over het geld. Het bedrag en de modaliteiten kunnen daarbij per kleinkind verschillen. Zolang u leeft, behoudt u daarenboven de volledige controle, mits u de begunstigden niet laat aanvaarden: u kunt zo op elk moment de begunstigde of de premie nog aanpassen of zelfs het kapitaal opvragen. Houd wel rekening met de reserve van uw kinderen. Klinkt dit allemaal wat te technisch? Geen nood, wij begeleiden u bij alle stappen van dit verhaal. Neem contact! #beleggingsverzekeringschenking

"Een paar weken geleden schreven wij (FinanceLab, nvdr) dat Zichem, het dorp van de Witte, geen enkel bankkantoor en ook geen enkele bankautomaat meer heeft. Dat is opmerkelijk omdat het plaatsje toch wel wat toeristen aantrekt. Het illustreert echter perfect dat de banken, onder druk van online bankieren en mobiel bankieren, hun kantorennetwerk versneld afbouwen. In Nederland maakte het onderzoeksbureau Locatus een studie over de toekomst van bankkantoren in opdracht van het Financieele Dagblad (FD). Volgens Locatus zal het traditionele bankkantoor in de dorpen en steden volledig verdwijnen. De financiële instellingen zullen slechts een dertigtal vestigingen behouden en die krijgen een compleet andere invulling. Het zullen een soort van flagship stores worden waar merkbeleving voorop staat. Volgens Gerard Zandbergen, directeur van Locatus, zullen banken ook uitpakken met pop-up stores. Die zullen tijdelijk geopend worden op plaatsen waar veel volk samenkomt. Bij ons experimenteert Hello Bank nu al met het pop-up fenomeen. De mobiele bank uit de groep BNP Paribas had eerder al een pop-up in Brussel en Antwerpen en plant er nu eentje in Luik. In die steden groeit Hello Bank het snelst. Uit onderzoek van Locatus bleek dat in de periode 2004-2014 bij ABN Amro (en Fortis), ING, Rabobank en SNS Reaal 1501 bankfilialen verdwenen. Dat betekent dat 1 op 2 kantoren gesloten werd. Rabobank en ABN Amro hebben aangekondigd dat ze nog verder willen schrappen in het kantorenbestand. De Rabobank wil in 2016 op ongeveer 400 filialen uitkomen, nu zijn dat er 566. Dat is nog slechts een derde van het aantal vestigingen dat de bank tien jaar geleden had. Uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek blijkt dat al meer dan 80% van de Nederlanders bankzaken via de computer doet. Uitkeringsorganisatie UWV berekende dat de digitalisering in de financiële sector al 38.000 banen kostte tussen 2007 en 2013. Volgens UWV verdwijnen er de komende vijf jaar nog eens 15.000 arbeidsplaatsen in de sector." Persoonlijke noot: in een almaar complexere wereld, waar nabijheid van en contact met een vertrouwenspersoon stilaan een luxe wordt, kiezen wij resoluut voor een andere benadering. Wij zullen niet zo rendabel zijn als de grote jongens, maar dat hoeft ook niet, zolang wij een gezonde onderneming zijn met goede cliënten, kunnen wij het verschil blijven maken, en tegen de stroom ingaan.